Sturmschaden: Was Sie jetzt tun sollten — und wer zahlt

Als Sturmschaden nicht: Die Musterbedingungen setzen mindestens Windstärke 8 voraus. Am Auto bleibt dann nur die Vollkasko, am Haus in der Regel keine Versicherung. Ob der Wind am Schadenort Windstärke 8 erreichte, lässt sich oft auch ohne eigene Messung belegen — siehe oben.

Das eigene Trampolin ist in der Hausrat nicht gegen Sturm versichert, weil es im Freien stand. Für den Schaden beim Nachbarn zahlt Ihre Privathaftpflicht, wenn Sie haften — etwa weil Sie es trotz Sturmwarnung nicht gesichert hatten. Haften Sie nicht, bleibt dem Nachbarn seine eigene Gebäude- oder Kaskoversicherung, soweit sie den Schaden deckt.

Nein. Bricht das Dach unter der Schneelast ein oder rutscht eine Dachlawine ab, ist das Schneedruck — eine Elementargefahr, die nur mit dem Zusatzbaustein versichert ist (VGB 2022, A 5.4.6). Weht der Sturm dagegen Schnee durch ein Loch, das er zuvor ins Dach gerissen hat, ist das ein Sturmschaden.

In der Kfz-Versicherung nicht, wenn die Teilkasko zahlt: Sie kennt keine Schadenfreiheitsklasse, und eine Vollkasko-Leistung für einen Teilkasko-Schaden gilt nicht als Schaden (AKB 2015, I.4.1.2). In der Gebäude- und Hausratversicherung gibt es keine Rückstufung; nach einem Schaden dürfen aber beide Seiten den Vertrag kündigen (§ 92 VVG).

Eine feste Frist schreibt das Gesetz nicht vor. Wer Bäume hat, muss aber Gefahren beseitigen, die er erkennen kann — trockene Äste, Pilzbefall, Risse, Schieflage. Wer das regelmäßig ansieht und notiert, steht im Streitfall besser da.