Beispiel: 2 % im Jahr
nach 1,0 % Kosten gerechnet mit 1,0 %
- Altersvorsorgedepot, Kapital mit 67
- –
- davon Ihre Beiträge
- –
- davon Zulagen
- –
- davon Erträge nach Kosten
- –
- Mögliche Auszahlung im Monat bis 85
- –
- Riester zum Vergleich, Kapital
- –
Altersvorsorgedepot
Altersvorsorgedepot-Rechner: Was bringt Ihnen die Förderung ab 2027?
Zulagen, geschätzter Steuervorteil und ein Beispiel für das Kapital zu Rentenbeginn, daneben Riester nach bisherigem Recht. Gerechnet wird nur in Ihrem Browser.
- Förderregeln nach dem Altersvorsorgereformgesetz
- Ihre Eingaben bleiben auf Ihrem Gerät
- Beispielrechnung, keine Anlageberatung
Rechner
Förderung ausrechnen
Alter, Einkommen, Kinder und Beitrag genügen. Die Ergebnisse ändern sich, während Sie tippen.
Ihre Angaben
Gerechnet wird nur in Ihrem Browser. Ihre Eingaben werden nicht übertragen und nicht gespeichert.
16 bis 66 Jahre. Gerechnet wird ab 2027.
Altersvorsorgedepot: frühestens mit 65 oder mit Beginn Ihrer gesetzlichen Rente.
Für Riester zählt das rentenversicherungspflichtige Einkommen des Vorjahres. Daraus wird auch Ihr Steuersatz geschätzt.
Förderung im Jahr
Das Ergebnis erscheint hier, sobald der Rechner geladen ist.
| Posten | Altersvorsorgedepotab 2027mehr Förderung | Riesterbisheriges Rechtmehr Förderung |
|---|---|---|
| Förderung im Jahr | – | – |
Riester nach bisherigem Recht lässt sich nur noch bis 31. Dezember 2026 neu abschließen; bestehende Verträge laufen so weiter. Wer ab 2027 einen neuen geförderten Vertrag abschließt, stellt alle seine Verträge auf die neue Förderung um.
Beispielrechnung: Was zu Rentenbeginn stehen könnte
Drei feste Annahmen nebeneinander, keine Prognose. Von jeder Wertentwicklung sind 1,0 % Kosten im Jahr abgezogen. Beide Verträge entwickeln sich im Beispiel gleich, damit nur die Förderung den Unterschied macht.
Beispiel: 4 % im Jahr
nach 1,0 % Kosten gerechnet mit 3,0 %
- Altersvorsorgedepot, Kapital mit 67
- –
- davon Ihre Beiträge
- –
- davon Zulagen
- –
- davon Erträge nach Kosten
- –
- Mögliche Auszahlung im Monat bis 85
- –
- Riester zum Vergleich, Kapital
- –
Beispiel: 6 % im Jahr
nach 1,0 % Kosten gerechnet mit 5,0 %
- Altersvorsorgedepot, Kapital mit 67
- –
- davon Ihre Beiträge
- –
- davon Zulagen
- –
- davon Erträge nach Kosten
- –
- Mögliche Auszahlung im Monat bis 85
- –
- Riester zum Vergleich, Kapital
- –
So ist gerechnet
- Förderung ab 2027: Grundzulage 50 % auf die ersten 360 € Beitrag und 25 % bis 1.800 €, höchstens 540 € im Jahr; Kinderzulage bis 300 € je Kind; einmalig 200 € für unter 25-Jährige; mindestens 120 € im Jahr.
- Für die volle Kinderzulage sind 300 € Eigenbeitrag je Kind angenommen, aus demselben Beitrag wie die Grundzulage. Kinderzulage gibt es im Beispiel, bis das Kind 25 ist; endet das Kindergeld früher, endet auch sie früher.
- Riester nach bisherigem Recht: Grundzulage 175 €, Kinderzulage 185 € (vor 2008 geboren) oder 300 €; volle Zulage nur mit 4 % des Vorjahreseinkommens abzüglich Zulagen, sonst anteilig gekürzt.
- Steuer: Grenzsteuersatz geschätzt aus dem Bruttoeinkommen nach dem Tarif 2026 (§ 32a EStG) mit Pauschalen, ohne Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer. Als Steuervorteil zählt nur, was die Steuerersparnis über die Zulage hinaus bringt (Günstigerprüfung). Er kommt über die Steuererklärung und ist im Kapital nicht enthalten.
- Kapital: Beitrag und Zulage einmal im Jahr, danach ein Jahr Wertentwicklung. Die Zulage ist vereinfacht im selben Jahr gutgeschrieben; tatsächlich zahlt die Zulagenstelle sie später. Beträge ohne Abzug der Inflation.
- Auszahlung: Auszahlungsplan vom Rentenbeginn bis 85, ohne Einmalauszahlung; was noch angelegt ist, entwickelt sich im Beispiel weiter wie zuvor. Vor Steuern und vor Kranken- und Pflegebeiträgen; die Auszahlungen sind voll steuerpflichtig (§ 22 Nr. 5 EStG). Eine lebenslange Rente eines Versicherers rechnet mit dessen Rentenfaktor; den gibt es erst mit zertifizierten Tarifen.
Beispielrechnung ohne Gewähr. Sie ist keine Anlageberatung und keine Zusage künftiger Renditen: 2, 4 und 6 % sind Annahmen. Beim Altersvorsorgedepot gibt es keine Garantie, sein Wert kann auch sinken. Die Steuer ist vereinfacht geschätzt und ersetzt keine Steuerberatung.
Förderregeln nach dem Altersvorsorgereformgesetz vom 26. Mai 2026 (BGBl. 2026 I Nr. 156) (öffnet in neuem Fenster), gültig ab 1. Januar 2027; Riester nach dem bis 31. Dezember 2026 geltenden Recht. Rechengrundlage Stand 02.11.2026.
Ich vermittle nur Verträge in Versicherungsform (Erlaubnis nach § 34d GewO). Zu einem reinen Wertpapierdepot berate ich nicht; dafür bräuchte es eine Erlaubnis nach § 34f GewO.
Ergebnis mit mir besprechen
Tragen Sie sich ein, dann melde ich mich, sobald es zertifizierte Tarife gibt, und wir gehen Ihr Beispiel gemeinsam durch. Ihre Eingaben gehen dabei nicht mit. Lieber gleich sprechen? 0159 01054683
Kurz gesagt
Wie viel Förderung gibt es im Altersvorsorgedepot?
Ab dem 1. Januar 2027 legt der Staat auf Ihren Eigenbeitrag eine Grundzulage: 50 Prozent auf die ersten 360 Euro im Jahr und 25 Prozent auf weitere Beiträge bis 1.800 Euro, zusammen höchstens 540 Euro. Für jedes Kind, für das Sie Kindergeld bekommen, kommen bis 300 Euro dazu, für Sparer unter 25 einmalig 200 Euro. Spart der Sonderausgabenabzug mehr Steuer, als die Zulage ausmacht, erstattet das Finanzamt die Differenz. Gefördert wird ab 120 Euro Eigenbeitrag im Jahr.
- 150 € im Monat reichen für die volle Grundzulage von 540 €
- Kinderzulage: 100 % der Beiträge, höchstens 300 € je Kind
- Einmalig 200 € mehr für Sparer unter 25
- Gefördert bis 1.800 € im Jahr, einzahlen dürfen Sie bis 6.840 €
- Riester nach altem Recht: Neuabschluss nur bis 31.12.2026
So rechnet der Rechner
Was steckt in den Zahlen?
Der Rechner nimmt die Förderregeln des Altersvorsorgereformgesetzes vom 26. Mai 2026, wie sie ab dem 1. Januar 2027 gelten, und stellt Riester nach dem bisherigen Recht daneben. Den Steuervorteil schätzt er aus Ihrem Bruttoeinkommen nach dem Steuertarif 2026. Das ist ein Überschlag, keine Steuerberechnung.
Das Kapital zu Rentenbeginn zeigt er für drei feste Beispiele: 2, 4 und 6 Prozent Wertentwicklung im Jahr, jeweils abzüglich 1,0 Prozent Kosten. So hoch dürfen die Effektivkosten beim Standarddepot höchstens sein. Welche Wertentwicklung ein Vertrag tatsächlich bringt, weiß niemand vorher; beim Altersvorsorgedepot gibt es keine Garantie.
Die mögliche Auszahlung im Monat beruht auf einem Auszahlungsplan bis zum 85. Lebensjahr, der Mindestdauer, die das Gesetz vorsieht. Eine lebenslange Rente eines Versicherers rechnet mit dessen Rentenfaktor; den gibt es erst, wenn Tarife zertifiziert sind.
Ihre Eingaben bleiben in Ihrem Browser. Es gibt kein Formular, das sie abschickt, und nichts davon wird gespeichert. Wenn Sie das Ergebnis mit mir besprechen möchten, nennen Sie mir einfach Ihre Zahlen.
ab 1. Januar 2027
Ergebnis mit mir besprechen
Eine Mailadresse genügt. Sobald Lebensversicherer zertifizierte Tarife anbieten, schreibe ich Ihnen einmal, und wir gehen Ihr Beispiel gemeinsam durch. Ihre Zahlen aus dem Rechner gehen dabei nicht mit. Kein Newsletter.
- Eine Nachricht, wenn es losgeht, sonst keine
- Kein Newsletter, keine Weitergabe an Dritte
- Kein Anruf, solange Sie nicht darum bitten
Sie stehen auf der Liste.
Ich melde mich, sobald es losgeht, und vorher nicht. Wenn Sie in der Zwischenzeit etwas wissen wollen: 0159 01054683.
Häufige Fragen
Was beim Rechnen oft gefragt wird
Bringt das Altersvorsorgedepot mehr Förderung als Riester?
Das hängt an Ihren Zahlen. Die Grundzulage im Altersvorsorgedepot wächst mit dem Beitrag bis 540 Euro; bei Riester sind es höchstens 175 Euro, und voll gibt es sie nur mit vier Prozent des Vorjahreseinkommens als Beitrag. Bei sehr kleinen Beiträgen kann Riester vorn liegen, weil dort schon 60 Euro im Jahr genügen. Ob sich ein Vertrag lohnt, hängt außerdem an Kosten und Garantie; der Rechner vergleicht nur die Förderung.
Wie viel muss ich für die volle Zulage einzahlen?
Für die volle Grundzulage von 540 Euro braucht es 1.800 Euro Eigenbeitrag im Jahr, also 150 Euro im Monat. Die Kinderzulage beträgt 100 Prozent der Beiträge, höchstens 300 Euro je Kind; der Rechner nimmt an, dass sie aus demselben Beitrag kommt. Unter 120 Euro im Jahr gibt es keine Förderung.
Warum rechnet der Rechner nur mit 2, 4 und 6 Prozent?
Weil niemand weiß, was ein Vertrag in dreißig Jahren bringt. Die drei Beispiele zeigen eine Spanne, keine Erwartung, und sind nach 1,0 Prozent Kosten im Jahr gerechnet. Beim Altersvorsorgedepot gibt es keine Garantie; weniger als 2 Prozent oder Verluste sind ebenso möglich.
Rechnet der Rechner auch für Selbstständige?
Ja. Ab 2027 werden Selbstständige gefördert, die jünger als 67 sind und für das Beitragsjahr eine Steuererklärung abgeben (§ 10a Abs. 1 EStG n. F.). Setzen Sie dafür das Häkchen bei „selbstständig“. Riester-Zulagen gibt es für Selbstständige in der Regel nicht, außer sie sind rentenversicherungspflichtig.
Was passiert mit meinen Eingaben?
Nichts. Der Rechner läuft in Ihrem Browser; die Zahlen werden weder übertragen noch gespeichert. Gezählt wird nur, dass der Rechner benutzt wurde, ohne Werte. Einzelheiten stehen in der Datenschutzerklärung.
Kann ich bei Ihnen ein Altersvorsorgedepot abschließen?
Ab 2027, und nur in Versicherungsform: wenn ein Lebensversicherer den geförderten Vertrag als Rentenversicherung anbietet. Ein reines Wertpapierdepot vermittle ich nicht; dafür fehlt mir die Erlaubnis nach § 34f GewO. Wenn Sie wissen wollen, wann es Tarife gibt, tragen Sie sich oben ein.
Lieber gleich sprechen?
Ich sehe mir Ihre Altersvorsorge auch heute schon an: was läuft, was es kostet und was sich 2027 für Sie ändert.